Giriş seviyesi ne olursa olsun tüm yatırımcılar, teknik açıdan deneyimli bir yatırım danışmanı ile çalışmaya bağımlıdır. Bu, uygun yatırım ürünlerini ve koşullarını yatırım hedeflerinden ve mevcut yatırım tutarından hesaplayabilir. Danışmanlar, Avrupa Finansal Piyasalar Direktifi'ne tabidir ve ürünlerin riskleri hakkında tam bilgi sağlamalıdır.
Yatırım danışmanları , Türkiye'de eğitimli mali danışmanlar grubundan işe alınır veya ilgili kursu tamamlar. Meslek, kapsamlı ileri eğitim ve yeni finansal ürünlerle sürekli aşinalık gerektirir. Finansal piyasa dinamiktir ve günlük olarak değişebilir. Bu nedenle finansal danışmanlar ve yatırım danışmanları, yatırımcılar için fiyatları ve fırsatları takip eder.
MiFID (Finansal Araçlarda Piyasalar Direktifi, Avrupa mali piyasa direktifi) sadece yatırım ürünlerinin ele alınmasını değil, aynı zamanda danışmanların görevlerini de düzenler. Örneğin, Menkul Kıymetler Borsası Yasası'nın kurallarını uygulamak ve menkul kıymet alım satımı yaparken müşterileri kayıp riski hakkında bilgilendirmek zorundadırlar. Yönergeler, kredi kurumlarının danışmanları ve serbest çalışan danışmanlar için eşit olarak geçerlidir. Belirli ürünler, her iki grup tarafından da ancak müşteri grupları onlardan gerçekten faydalanıyorsa tercih edilebilir. Belirli bir kağıt için komisyonculuk düzenlemelerine izin verilmez.
Kredi kuruluşları, genellikle, ilgili bankanın müşterilerine seçenekleri konusunda tavsiyede bulunması gereken kendi yatırım danışmanlarını istihdam etmektedir. Burada sistem pazarına yeni girenlerin yalnızca giriş seviyesi ürünler satması gerektiği ilkesi geçerlidir. Özellikle yüksek riskli kağıtlar ve yatırımlar, genellikle yatırım ürünleriyle ilgili çok fazla deneyime sahip yatırımcılar için ayrılmıştır. Bu yaklaşım, müşterinin tüm birikimlerini yüksek riskli bir ürüne harcamasını ve yatırımı uzun vadede sürdürülemez hale getirmesini engeller.
Bu nedenle genç müşterilere, varlıklarını güvenli bir şekilde yönetecek ve artıracak bir ev tasarruf sözleşmesi veya benzeri güvenli yatırımlar yapmaları tavsiye edilir. Ödemeler genellikle fonlardaki ve ETF'lerdeki mevduatlardan daha az çekici olsa da, ödenen miktar planlanabilir ve piyasa çöktüğünde bile kayıplar düşüktür.
Yatırım danışmanları serbest meslek sahibi veya istihdam edilebilir. Her durumda, uzmanlıkları ve yetkinlikleri mali düzenleyiciler tarafından düzenli olarak kontrol edilir. Geçerli Avrupa yasalarının ihlal edildiğinden ve piyasa manipülasyonundan şüpheleniliyorsa, finansal ürünlere aracılık etme lisansı geri alınabilir. Şirketler, örneğin yatırımları planlamak için kendi mali danışmanlarını da kullanabilirler. Ancak, muhasebede kalıcı bir pozisyon nadirdir.